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貨物運輸保險

來源:向高電子 | 發布時間:2011/9/1 | 瀏覽次數:
貨物運輸保險
發表時間:20011-9-1 13:27:39
一、海上運輸保險的承保范圍
1、保險利益
保險人所承保的標的,是保險所要保障的對象。但被保險人(投保人)投保的并不是保險標的本身,而是被保險人對保險標的所具有的利益,這個利益,叫做保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效。
國際貨運保險同其他保險一樣,被保險人必須對保險標的具有保險利益。這個保險利益,在國際貨運中,體現在對保險標的的所有權和所承擔的風險責任上。以FOB、FCA、CFR和CPT方式達成的交易,貨物在越過船舷后風險由買方承擔。一旦貨物發生損失,買方的利益受到損失,所以買方具有保險利益。所以由買方作為被保險人向保險公司投保,保險合同只在貨物越過船舷后才生效。貨物越過船舷以前,買方不具有保險利益,因此不屬于保險人對買方所投保險的承保范圍。以CIF和CIP方式達成的交易,投保是賣方的合同義務,賣方擁有貨物所有權,當然具有保險利益。賣方向保險公司投保,保險合同在貨物啟運地啟運后即生效。
2、風險
保險業把海上貨物運輸的風險分成海上風險和外來風險。風險是造成損失的原因。

A.海上風險

海上風險包括自然災害和意外事故。

  • 自然災害、僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗拒的災害,而不是指一般自然力所造成的災害。
  • 意外事故、主要包括船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸以及失蹤等具有明顯海洋特征的重大意外事故。
B.外來風險
外來風險是指海上風險以外的各種風險,分為一般外來風險和特殊外來風險。
  • 一般外來風險。指偷竊、破碎、滲漏、玷污、受潮受熱、串味、 生銹、鉤損、短量、淡水雨淋等。
  • 特殊外來風險、主要是指由于軍事、政治及行政法令等原因造成的風險,從而引起貨物損失。如戰爭、罷工、交貨不到、拒收等。
3、損失
海上貨物運輸的損失又稱海損(Average),指貨物在海運過程中由于海上風險而造成的損失,海損也包括與海運相連的陸運和內河運輸過程中的貨物損失。

海上損失按損失的程度可以分成全部損失和部分損失。

A.全部損失

全部損失又稱全損,指被保險貨物的全部遭受損失、有實際全損和推定全損之分。實際全損是指貨物全部滅失或全部變質而不再有任何商業價值。推定全損是指貨物遭受風險后受損,盡管未達實際全損的程度,但實際全損已不可避免,或者為避免實際全損所支付的費用和繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過了保險價值。推定全損需經保險人核查后認定。

B.部分損失

不屬于實際全損和推定全損的損失,為部分損失。按照造成損失的原因可分為共同海損和單獨海損 。

在海洋運輸途中,船舶、貨物或其他財產遭遇共同危險,為了解除共同危險,有意采取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用,稱為共同海損。在船舶發生共同海損后,凡屬共同海損范圍內的犧牲和費用,均可通過共同海損清算,由有關獲救受益方(即船方、貨方和運費收入方)根據獲救價值按比例分攤,然后再向各自的保險人索賠。共同海損分攤涉及的因素比較復雜,一般均由專門的海損理算機構進行理算(Adjustment)。

不具有共同海損性質,巨未達到全損程度的損失,稱為單獨海損。該損失僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益損失。

按照保險條例,不論擔保何種險種,由于海上風險而造成的全部損失和共同海損均屬保險人的承保范圍。對于推定全損的情況,由于貨物并未全部滅失,被保險人可以選擇按全損或按部分損失索賠。倘若按全損處理,則被保險人應向保險人提交‘委付通知”。把殘余標的物的所有權交付保險人,經保險人接受后,可按全損得到賠償。

4、費用
海上風險還會造成費用支出,主要有施救費用和救助費用。所謂施救費用是指被保險貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時,被保險人或其代理人或保險單受讓人,為了避免或減少損失,采取各種措施而支出的會理費用。所謂救助費用是指保險人或被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施之后,由被救方付給的報酬。

保險人對上述費用都負責賠償,但以總和不超過保險金額為限。

5、外來風險的損失
指除海上風險以外的其他風險所造成的損失。這類損失,不按損失的程度區分成全損和部分損失,而是按造成損失的原因分類,以作為保險公司承保的依據。分成一般外來風險所造成的損失和特殊外來風險所造成的損失。

詳細內容見中國保險條款的附加險分類。

二、我國進出口貨物保險的做法

A.出口保險

凡接CIF和CIP條件成交的出口貨物,由出口企業向當地保險公司逐筆辦理投保手續。應根據合同或信用證規定,在備妥貨物,并確定裝運日期和運輸工具后,按約定的保險險別和保險金額,向保險公司投保。投保時應填制投保單并支付保險費,保險公司憑以出具保險單或保險憑證。

投保的日期應不遲于貨物裝船的日期。投保金額若合同沒有明示規定,應按CIF或CIP價格加成10%,如買方要求提高加成比率,一般情況下可以接受。但增加的保險費應由買方負擔。

保險單證是主要的出口單據之一。保險單證所代表的保險權益經背書后可以轉讓。賣方在向買方(或銀行)交單前,應先行背書。

B.進口保險

按FOB,CFR,FCA和CPT條件成交的進口貨物,由我進口企業自行辦理保險。為簡化投保手續和避免漏保,一般采用預約保險的做法,即被保險人(投保人)和保險人就保險標的物的范圍、險別、責任、費率以及賠款處理等條款簽訂長期性的保險合同。投保人在獲悉每批貨物起運時,應將船名、開船日期及航線、貨物品名及數量、保險金額等內容,書面定期通知保險公司。保險公司對屬于預約保險合同范圍內的商品,一經起運,即自動承擔保險責任。

未與保險公司簽訂預約保險合同的進口企業,則采用逐筆投保的方式,在接到國外出口方的裝船通知或發貨通知后,應立即填寫“裝貨通知”或投保單,注明有關保險標的物的內容,裝運情況,保險金額和險別等,交保險公司,保險公司接受投保后簽發保險單。

C.保險索賠

進出口貨物在運輸途中遭受損失,被保險人(投保人或保險單受讓人)可向保險公司提出索賠。保險公司按保險條款所承擔的責任進行理賠。

索賠主要程序如下:

  • 損失通知:被保險人獲悉貨損后,應立即通知保險公司或保險單上指明的代理人。后者接到損失通知后應即采取相應的措施,如檢驗損失,提出施救意見,確定保險責任和簽發檢驗報告等。
  • 向承運人等有關方面提出索賠,被保險人除向保險公司報損外,還應向承運人及有關責任方(如海關、理貨公司等)索取貨損貨差證明,如系屬承運人等方面責任的,應及時以書面方式提出素賠。
  • 采取合理的施救、整理措施,被保險人應采取必要的措施以防止損失的擴大,保險公司對此提出處理意見的,應按保險公司的要求辦理。所支出的費用可由保險公司負責,但以與理賠金額之和不超過該批貨物的保險金額為限。
  • 備妥索賠單證,提出索賠要求,索賠單證除正式的索賠函以外,應包括保險單證、運輸單據、發票,以及檢驗報告、貨損貨差證明等。 保險索賠的時效一般為兩年。
 
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